Страхование от увольнения

Особенности страховой программы от потери работы

Суть данной страховки базируется на предоставлении гарантированной помощи заемщикам в случае потери работы, являющейся источником основного дохода. Как следствие, по этой причине возникают большие трудности в выплате ипотечного долга банку и последующих неприятностях вплоть до утери залогового жилья.

Страхование от потери работы Сбербанка становится наиболее актуальным, если клиент-заемщик работает в нестабильной организации, особенно в период финансовых кризисов, когда есть высокий шанс пополнить ряды сокращенных.

При возникновении страхового риска, займополучатель получает от компании-страховщика положенную компенсацию. Естественно, что потеря службы должна подтвердиться документально – только при таких условиях застрахованное лицо имеет право на выплату. Компенсация состоит из временного погашения страховщиком ежемесячных проплат по жилищному займу на срок 6–12 месяцев.

Обычно за этот период времени клиент находит другую работу и возвращает привычное финансовое положение. Объектом страхования при заключении этого полиса становится внезапная потеря места работы – по статистике именно эта причина является самой частой при возникающих проблемах с выплатами по ипотечной ссуде.

Плюсы и минусы такого полиса

Эксперты к главным плюсам такого страхования относят следующие аспекты:

  1. Своевременная и быстрая финансовая поддержка. Страховочная выплата осуществляется именно тогда, когда она особенно необходима.
  2. Доступная стоимость полиса. Эта страховочная программа отличается пониженной ценовой политикой и приемлемыми ежемесячными выплатами, что позволяет застрахованному лицу вести привычный образ жизни без излишних финансовых ограничений.
  3. Упрощенная система выплат. Страховочные проплаты производятся по системе автоматический платеж. Застрахованному лицу необязательно каждый месяц приходит в страховую компанию, чтобы провести очередной взнос.
  4. Страховку можно оформить при любом виде кредитования.

Но, при детальном рассмотрении условий страховки, специалисты выявляют и некоторые недостатки. Главным становится факт, что далеко не все случаи потери рабочего места определяются, как случай риска. Например, если клиент ушел в результате сокращения штата, оформив увольнение, как «собственное желание», то в страховании ему отказывают.

Суть страхового направления

Страховые риски

Прежде чем заниматься оформление страхового полиса по этому направлению, следует знать, что будут включать в себя страховые риски. Эти нюансы необходимо знать каждому клиенту, особенно заемщикам, оформляющим долгосрочные кредитные обязательства.

Многие клиенты банка не до конца понимают, что именно вкладывается в понятие «потеря работы» и при каких условиях им будет полагаться страховая выплата.

Страхолвание уберегает финансовое положение клиента в случае кредитования, если потеря работы вызывает проблемы с выплатой займа

Незапланированное увольнение (не по вине плательщика)

Страхование от потери места службы работает далеко не во всех случаях увольнения. Необходимо знать, что если в трудовой книжке будет стоять отметка «по собственному желанию», полис потеряет силу. Так как такой расчет не входит в число страховочного риска. Страховка будет покрывать только случаи увольнения по инициативе работодателя. В частности:

  1. Сокращение штата. Прекращения действия трудового договора из-за уменьшения численности работников предприятия в связи с необходимостью. Такое увольнение регламентируется ст.81 п.2 ТГ РФ.
  2. Соглашение сторон. При условии, что инициатором выступает работодатель. При этом в трудовой книжке должна стоять запись с пометкой, что увольнение происходило на основании ст.78 ТК РФ.
  3. Ликвидация предприятия. В трудовой книжке должна иметься соответствующая запись (увольнение происходит на основании ст.81 п.1 ТК РФ).

По условиям программы застрахованному лицу в случае наступления риска, может быть оказан и дополнительный бонус. Ведь страховщики заинтересованы в скорейшей нормализации трудового положения клиента, поэтому бонус заключается во всесторонней помощи новой работы. А именно:

  • справиться со стрессом после увольнения;
  • сформировать оптимальную модель поиска другого места службы;
  • разработать и оформить беспроигрышное резюме для будущих собеседований.

Временная утеря трудоспособности

Программы страхования гарантирует и выплату страховых компенсаций и при временной утрате работоспособности. К таким случаям относится различные производственные травмы, развитие профзаболеваний. Оформление данной страховки становится особенно актуальным в случае ипотечного займа – жилищной ссуды, которая оформляется на период до 25–30 лет.

Что делать при возникновении страхового случая

Как только случилась такая неприятность, как незапланированное увольнение, застрахованному лицу необходимо поскорее обратиться в компанию страховщика. Сделать это можно по телефону колл-центра (горячая линия). Операционист объяснит всю дальнейшую последовательность действий для получения компенсации.

При увольнении бывшему работнику следует быстрее встать на учет в ЦЗ (Центр Занятости). Только в этом случае можно рассчитывать на компенсацию.

Для получения компенсации необходимо будет и собрать полагающиеся документы. В стандартный портфель документации входят:

  • паспорт застрахованного;
  • трудовая книжка/трудовой договор;
  • справка из ЦЗ о том, что данное лицо стоит на учете;
  • договор с банком-займодавцем (к нему прикладывается банковская выписка и сумме задолженности по ссуде и график выплат с указанием регулярных платежей).

Чем быстрее клиент предоставит страховщика документы, тем скорее начнутся страховые выплаты. Клиенту дается 10 суток, чтобы зарегистрироваться в Центре Занятости и 60 дней для обращения в страховую компанию для получения страховки.

Виды страхования в Сбербанке

Как работает страховка от увольнения?

Клиент ежегодно оплачивает стоимость полиса от потери работы, а при наступлении страхового случая получает определенную сумму денежных средств от страховщика, что позволяет не терять платежеспособность в переходный период в процессе поиска нового работодателя.

Данная страховка часто оформляется в дополнение к кредитному договору – страховщик оплачивает несколько очередных платежей в погашение займа, пока заемщик не устроится на новое место.

Но можно приобрести такой полис и без сопровождения кредита – он просто станет заменой службы занятости и аналогом пособия по безработице.

Это позволяет не снижать планку и не торопиться с трудоустройством на первое попавшееся место сразу после неожиданного увольнения, а получать средства в привычном размере.

Отдельного закона, регламентирующего применение этого специального страхового продукта в России, не существует, заключение договоров страхования от безработицы производится на основании общего федерального законодательства в сфере страхового дела.

Конкретные условия страховой защиты устанавливаются непосредственно компанией в соответствии с базовыми нормами законодательства.

Узнайте все о страховании гражданской ответственности. Как правильно оформить данную страховку, на что нужно обращать внимание в первую очередь

Читайте про основные аспекты страхования жизни и здоровья. Как можно застраховать свою жизнь и семью

Когда действует страхование от потери работы?

Получить возмещение по такому полису можно только при условии, что увольнение произойдет по одной из следующих причин:

  • смерть работодателя;
  • ликвидация фирмы;
  • прекращение деятельности ИП;
  • смена собственника компании;
  • переезд организации в другой город или регион;
  • сокращение штатов;
  • восстановление на текущем месте ранее ушедшего сотрудника;
  • отсутствие другой работы по медицинским показаниям;
  • изменение условий трудового контракта – снижение оплаты или перевод на менее квалифицированную работу;
  • иные чрезвычайные обстоятельства.

Можно сказать, что в большинстве случаев, когда увольнение происходит по инициативе работодателя, страховка будет работать. Есть, правда, два исключения.

Работодатель решил вас уволить «по статье» за нарушения, например недобросовестное исполнение своих непосредственных задач или прогулы.

Вы по собственному желанию отказываетесь от неподходящего предложения (при переезде компании, урезании зарплаты, изменении должностных обязанностей и т.д.).

Таким образом, очень важно само основание для увольнения – страховщик обязательно заглянет в трудовую книжку, чтобы убедиться в соответствии ситуации критериям страхового случая.

Сколько можно получить по полису?

Размер возмещения по страховке от увольнения зависит от нескольких факторов. Влияет на сумму компенсации стоимость самого полиса, условия страхования, величина «белой» зарплаты, которую потерял уволенный, и при наличии – размер платежа по кредиту.

В каждом конкретном случае может быть различный размер страхового возмещения, рассчитанный индивидуально. Но есть и пакетные предложения с фиксированными суммами страховки.

Например, полис от «ВТБ-Страхования» стоимостью в 1 000 рублей принесет единовременно 40 000 рублей при потере работы по инициативе руководства.

По страховке, которая сопровождает кредит в банке «Русский Стандарт», выплата ориентировочно равна размеру ежемесячных платежей по кредиту с небольшим люфтом, так что клиент в итоге остается в плюсе даже с учетом расходов на приобретение самого полиса.

Выплачиваться компенсация будет в течение 6 месяцев после наступления страхового случая.

Стоимость кредитной страховки от потери работы варьируется от банка к банку и может достигать 3–7 % от суммы займа, размер максимальной выплаты по таким полисам ограничен примерно полумиллионом рублей, но опять же все зависит от платежеспособности клиента и его официальных доходов в период трудоустройства.

Узнайте все про страхование профессиональной ответственности, как с данной страховкой можно возместить ущерб от ошибок специалистов.

Хотите узнать что такое страхование гражданской ответственности главы семьи, прочтите подробную информацию

Читайте о деятельности национального союза страховщиков ответственности (НССО): //resp/deyatelnost-nsso.html

Почему страховщик может не заплатить?

Уловки страховых компаний для того, чтобы не платить клиенту, разнообразны, но чаще всего они заключаются в большом количестве дополнительных условий договора, которые невзначай застрахованный может нарушить или просто не знать.

Так, распространенная практика страховщиков – введение моратория на выплаты в течение определенного периода после оформления полиса (2–3 месяца).

Этим способом стараются отсечь тех, кто подозревает о скорейшем увольнении.

Договором может быть предусмотрено, что в трудовой книжке должна иметься определенная формулировка записи об увольнении, и если это условие не соблюдается, в выплате будет отказано.

В другом случае может потребоваться в обязательном порядке встать на учет в центр занятости и только со справкой об официальном статусе безработного идти в страховую компанию.

Есть и условия, усложняющие жизнь новоиспеченных безработных, желающих воспользоваться своей страховкой. Так, компания «Альфа-Страхование» не выдаст возмещения до тех пор, пока период отсутствия работы не затянется: в первые три месяца после увольнения выплат она не производит.

Нюансов может оказаться множество, поэтому следует тщательно просмотреть не только рекламный проспект страховой компании, но и текст всего договора страхования, а также правила страховой защиты и принципы применения полиса при увольнении.

Программа страхования от недобровольной потери работы «Зеленый парашют»

Потеря работы — всегда неприятное событие. Поиски новой занимают много сил и не всегда ограничиваются сроком, который мы себе запланировали. При этом наши повседневные расходы остаются прежними, а резервы «тают» с каждым днем.

  • Как сохранить привычный уровень жизни?
  • Каким образом своевременно исполнять кредитные обязательства?
  • За счет чего упростить поиск работы и сделать его максимально комфортным?

Ответы на эти и многие другие вопросы стали доступны заемщикам ипотечного кредита, которые подключили по телефону программу страхования «Зеленый парашют»

Преимущества:

  • Своевременная финансовая помощь — выплата происходит тогда, когда она наиболее необходима;
  • Доступная цена при серьёзных гарантиях — низкая стоимость программы в сочетании с ежемесячной оплатой позволяет вести привычный образ жизни, не ограничивая себя;
  • Простая и быстрая процедура оплаты — посредством услуги Автоплатеж, без необходимости посещения офиса Банка/Страховой компании.

Для кого доступна программа?

Участниками программы могут стать заемщики ипотечного кредита в ПАО Сбербанк, которым поступило предложение о подключении программы по телефону.

Какие риски покрывает программа?

  1. Сокращение штата

    Прекращение трудового договора по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя (п. 2 статьи 81 Трудового Кодекса Российской Федерации либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих)

  2. Увольнение по соглашению сторон

    Расторжение трудового договора по соглашению сторон (статья 78 Трудового кодекса РФ либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих), инициатором которых выступил работодатель

  3. Дополнительный бонус: помощь в поиске работы

    Профессиональные сотрудники кадрового агентства помогут Вам:

    • Справиться с последствиями стресса;
    • Найти оптимальную модель поиска новой работы;
    • Подготовить выигрышное резюме;
    • Мотивировать Вас пройти собеседование на «отлично».

Стоимость и выплаты

Варианты страховой защиты

Страховая сумма, в месяц, руб.*

Оплата за программу/мес. руб**

6 500

190

12 000

330

20 000

530

27 000

730

35 000

990

43 000

1190

50 500

1390

58 000

1590

66 000

1790

74 000

1990

* Увеличивается на 15%. Страховая выплата установлена в размере 1/30 от страховой суммы, установленной на дату наступления страхового случая, за каждый день непрерывного нахождения в статусе безработного, начиная с 31-ого по 212-ий день.

** Договор страхования заключается сроком на 1 год с возможным продлением. Оплата программы — ежемесячными платежами.

Когда программа начнет действовать?

Программа вступает в силу через 2 месяца после получения первого платеж по программе, первая выплата возможна через 1 календарный месяц после вступления программы в силу.

Условия выплат. Выплата осуществляется на банковский счет, указанный в заявлении на страховую выплату.

Максимальное количество ежемесячных выплат — 6. Страховая выплата не может превышать среднемесячную заработную плату Застрахованного за последние 12 месяцев и составлять более 74 000 рублей в месяц.

Страховые услуги в рамках Программы «Недобровольная потеря работы» оказывает Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ», зарегистрированное по адресу: 127422, Москва, ул. Тимирязевская, д. 1. Лицензии СЛ № 4104, СИ № 4104 на осуществление страхования, выданные ЦБ РФ от 06.11.2015 г.

С подробными условиями программы страхования можно ознакомиться на сайте компании-партнера http://bnpparibascardif.ru/

Как оформить и активировать полис «Жить-не тужить» в ВТБ?

Согласно условиям предложенного страхования, для покупки документа не требуется предоставлять много бумаг. В некоторых ситуациях потребуются специальные бумаги. Не имеют права оформить данный полис люди, что не имеют работы, пенсионеры, занимающие военные должности, банкроты, ранее полностью лишившиеся лицензии бизнесмены, а также те, кто уже имеет на руках подобный документ.

Приобрести полис совершенно не сложно. Требуется просто подойти в ближайший офис ВТБ и приобрести полис. При этом действовать он начнет только от проведения активации. На руки покупателю будет выдан сам полис, договор с расписанными требования по страхованию, а также небольшое руководство в виде брошюры по применению продукта.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Все выданные бумаги нужно обязательно сохранить, пока действие программы не закончится. Клиентам ВТБ предлагается два вида продукта данной категории:

  1. С размером первого внесения 3900 рублей и компенсацией 90 тысяч.
  2. С установленным взносом, равным 5000 рублей и размером компенсации около 100 тысяч.

Взнос требуется уплачивать один раз, и полученный полис действует 1 год и 2 месяца, где два месяца является временем ожидания.

Как работает страховка от потери работы?

«В сложной экономической ситуации многим людям требуется дополнительная защита. Сейчас все чаще клиенты обращаются за страховыми выплатами в связи с увольнением. Чаще всего страховки от потери работы предлагаются банками заемщикам кредитов. Сегодня мы расскажем, как работает такой продукт», — говорит генеральный директор ООО СК «Сбербанк страхование» Ханнес Чопра.
Достаточно высокопоставленный сотрудник одного из банков-партнеров «Сбербанк страхование» в самом начале сотрудничества приобрел страховку, что называется, ради эксперимента. После прошедшего недавно сокращения в банке он остался без работы — и воспользовался страховкой, которую покупал лишь для развлечения. «Перед трудностями все равны, и обеспеченные люди тоже обращаются за помощью, — рассказывает руководитель управления андеррайтинга и методологии розничного бизнеса «Сбербанк страхование» Александр Шайкин. — Однако рядовым сотрудникам страховка от потери работы куда нужнее — для некоторых это последняя надежда».
Сейчас полисы страхования от потери работы продаются в основном заемщикам кредитов — это могут быть потребительские займы или кредит на приобретение автомобиля. По закону, компании не имеют права при приобретении одного продукта навязывать другой. Поэтому менеджер банка может лишь рекомендовать приобрести страховой продукт. Как показало время, те, кто оформили страховку, поступили мудро. В последнее время увеличилось количество обращений за страховыми выплатами.
Как работает такая страховка? Полис гарантирует возмещение дохода, застрахованного в течении определенного времени — обычно это три-шесть месяцев. Это значит, что в случае, если сотрудника увольняют в связи с сокращением штата, он сможет получать некоторое время сумму, сопоставимую с утраченной зарплатой — уже от страховой компании. Для этого, правда, должны быть выполнены некоторые условия. Страховой полис вступает в действие только через два месяца после приобретения. Дело в том, что по закону работодатель обязан предупредить сотрудника об увольнении за два месяца. Страховая компания не будет выплачивать компенсацию человеку, которого известили о сокращении до заключения договора страхования.
Далее, у страховки есть так называемая временная франшиза — выплаты начнутся через 60 дней после наступления страхового случая. Это необходимо для того, чтобы бывший работник все же предпринял усилия для поиска новой работы. В течение этого срока либо за этот срок бывший работодатель обязан выплачивать уволенному работнику утраченный среднемесячный заработок. Если эти условия выполнены — страховая компания производит выплаты начиная с 61-го дня со дня вступления договора в силу. «Клиенту для подтверждения страхового случая необходимо предоставить заявление о страховом случае, документы, подтверждающие, что он работал в организации и был уволен, справку с биржи труда», — рассказывает Александр Шайкин.
Надо иметь ввиду, что страховая компания не будет выплачивать компенсацию в случае «неофициального» увольнения — если, например, работодатель заставил своих сотрудников написать заявление «по собственному желанию». В этом случае стоит обратиться за защитой в надзорные органы. Кроме этого, страхованию не подлежат люди, занимающие руководящие должности, индивидуальные предприниматели, военнослужащие и государственные гражданские служащие.
«Ранее некоторые клиенты относились к таким страховкам как к ненужной, практически навязанной вещи. А теперь, в кризис, для многих это стало последней надеждой — люди получают время для решения своих проблем и могут спокойно искать работу», — рассказывает Александр Шайкин.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *