Соглашение о разделе имущества ипотека

Варианты раздела имущества

Юристы рекомендуют парам, которые планируют оформить ипотечное кредитование, для начала изучить, как происходит раздел имущества при ипотеке, поскольку по статистике примерно половина браков за это время распадается. А ведь такие кредиты оформляются на период от 10 лет.

Собственность, которая приобретена в ипотеку, и долг по ней не погашен, поделить гораздо сложнее, нежели другое совместное имущество. А связано все с тем, что в таких взаимоотношениях третьей заинтересованной стороной выступает кредитор, и прислушиваться к его точке зрения обязательно придется. Поэтому при разводе правильней всего будет сразу обратиться к юристам, которые помогут разрешить этот вопрос с наименьшими потерями.

Оптимальным решением будет составление договора, согласно которому будет установлен порядок раздела приобретенной в ипотеку квартиры при расторжении брака. Если же стороны не могут договориться на такой вариант, тогда придется решать возникший конфликт путем обращения в суд. Чтобы это сделать, необходимо будет собрать и предоставить в судебный орган всю документацию, которая появилась с приобретением недвижимости. Также потребуется уведомить и сам банк, где оформлена ипотека, о своем желании развестись.

Когда суд будет принимать решение относительно имущества, находящегося в залоге у банка, в учет будут браться любые нюансы. В первую очередь, внимание обращается на тот факт, на кого именно кредит был оформлен и состояла ли пара на тот момент в официальном браке, а также есть ли в семье несовершеннолетние дети.

Когда оформлена ипотека была уже после заключения брака, то ответственность за несение кредитных обязательств будет равной у обоих супругов. И неважно, выступают ли супруги в такой ситуации созаемщиками. Поскольку недвижимость куплена в браке, значит она совместно нажитая. Данный факт регламентируется действующим законодательством.

Так же как и разделение всего имущества, ипотека также будет поделена между супругами в долях. Как правило, предпочтение отдается равному разделению. Но кредитор может иметь свою точку зрения на этот счет. А принятие решения уже будет зависеть непосредственно от суда.

Альтернативным вариантом поделить ипотечное имущество будет пустить его на реализацию, то есть продать квартиру, купленную в кредит, тем самым погасив его. А если имеется остаток, то он делится между супругами. Но такой вариант возможен лишь с согласия самого кредитора. Как показывает практика, довольно редко такая ситуация имеет место, чаще заемщикам отказывают в таком решении вопроса.

Когда же заемщиками (либо одним из пары) не исполняются обязательства по взятому ипотечному кредиту, то у банка есть право реализовать недвижимость для того, чтобы покрыть свои расходы. Остаточная же сумма, полученная от продажи, будет возвращена заемщику.

Переоформление ипотеки

Когда наступает такой момент, и супружеская пара приходит к решению расторгнуть свой брак, проблемы начинаются с разделением имущества. Особенно проблемно в тех ситуациях, когда есть совместная ипотека. Но в данном случае можно провести процедуру ее переоформления. Для этого потребуется с банком, выдавшим кредит, заключить дополнительный договор, по которому стороны будут освобождены от совместной ответственности. На каждого из пары лягут индивидуальные обязательства по погашению своей доли в кредитных обязательствах.

Помимо этого, ипотечный кредит может быть полностью переоформлен на одного из пары. В этом случае второй супруг полностью утрачивает все права на недвижимость. После развода такое имущество достанется тому супругу, который уплачивает ежемесячный взнос по кредиту. Чтобы иметь возможность для такого переоформления, супруг, который берет на себя такие обязательства, должен иметь хорошую платежеспособность, либо же в качестве поручителя представить другого гражданина. Если банк такой вариант одобрит, то кредит может быть переоформлен.

Помимо самого разрешения от кредитора, важно, чтобы обе заинтересованные стороны дали согласие на такой вариант решения проблемы. Супруги заключают соглашение на раздел ипотечного имущества.

Выполнение такой процедуры потребует оплатить обязательную комиссию. Ее размер составляет от 0,5 до 1,5 % от общей суммы задолженности. После этого на новый договор должна быть оформлена и новая страховка.

Когда же ипотечный договор появился у супругов еще до момента их официальной регистрации брака, то разделу будет подлежать только так сумма платежей, которая была произведена уже во время непосредственно брачного союза. Второй супруг имеет право претендовать как сумму от платежей, так и на долю недвижимости, эквивалентную этим платежам.

Когда же при оформлении ипотеки один из пары желает выступать в качестве единственного заемщика, то здесь не обойтись без заключения брачного договора. В таком случае все претензии будут разрешены согласно условиям, в нем прописанным.

Специалисты рекомендуют оформлять такое соглашение и уже во время брака, если один из семьи становиться соучастником ипотеки не желает. И все эти моменты важно прописать в контракте, чтобы в случае расторжения союза претензий у второй стороны не возникло.

Если в семье ребенок

Наличие в семье несовершеннолетних детей может повлиять на решение суда при разделении имущества, то же самое будет относиться и к ипотеке. Большая часть жилплощади обычно отходит тому родителю, с кем остаются дети, несмотря на тот факт, что выплачивают кредитные взносы они за нее в равных пропорциях.

Зачастую семейные пары, которые имею более одного ребенка, могут погашать часть ипотечного кредита материнским капиталом. В этом случае в данной жилплощади автоматически появляется и доля детей. Но для второго родителя, с которым дети не остаются, разделение будет еще более неравным. То есть ему достанется минимальная часть.

Когда же в квартире зарегистрирован ребенок, то при желании ее продать необходимо получить разрешение органов опеки. Производится такая процедура с целью защитить интересы ребенка. То есть родители должны доказать, что детям будут обеспечены нормальные условия для проживания, когда жилье будет продано. В противном случае родителям это может грозить административной ответственностью.

Как показывает практика 2017 года, семьи распадаются довольно часто, особенно в первые годы совместной жизни. Причем после развода редко бывшие супруги остаются в теплых отношениях. В таком случае один из пары может принять решение не платить по кредиту, считая тем самым, что ответственности он нести не будет, поскольку оформлен заем был на второго супруга. На самом деле это не так. Не уплаченные вовремя взносы приведут лишь к увеличению долга за счет начисления пени. И со временем долг может образоваться внушительный, а банк получит разрешение на реализацию недвижимости, чтобы покрыть свои убытки. Бывшие супруги в такой ситуации лишь потеряют свои деньги и лишатся жилья. Поэтому вариант заключения мирного соглашения в такой ситуации является оптимальным при любых обстоятельствах.

Получение ипотечного кредита – хорошая возможность приобрести собственную недвижимость, полностью погасив долг по ипотеке.

Обычно об расширении квартиры задумываются после вступления в брак, но мало кто сразу же думает о том, что совместная жизнь может оказаться невыносимой и вскоре придётся развестись.

Вместе с этим возникнет необходимость раздела ипотеки сразу после расставания.

Когда его необходимо составить?

Можно разделить ипотечный кредит и долг банку пополам. Ежемесячный платеж в таких условиях каждый вносит в установленном размере, но отдельно от бывшего супруга.

Можно не оформлять никаких отказов, а продолжать гасить кредит вместе. Но и к такому варианту банки относятся довольно настороженно: крайне редко пара расстаётся друзьями и может поддерживать достаточно дружеские отношения, чтобы платить по долгам вместе.

Можно попытаться продать жилье, находящееся под залогом у банка. Так нет необходимости составлять соглашение о разделе имущества супругов и ипотека просто перейдет к другому владельцу, который купит недвижимость.

Читайте статью: как разделить квартиру в ипотеке при разводе?

Соглашение понадобится в том случае, когда один заемщик отказывается от своей доли недвижимости в пользу другого.

Для того, чтобы оформить такую сделку в соответствии с законом, необходимо получить согласие от банка-кредитора.

Он на такое предложение обычно соглашается, в результате чего бывшие супруги должны подписать соглашение о разделе имущества и ипотека просто переходит одному их них вместе со всеми долговыми обязательствами.

Как составить соглашение о разделе ипотечного имущества?

Если решение разойтись окончательное, супругам необходимо грамотно составить соглашение о разделе имущества.

Оно позволит разделить ипотечную квартиру и долговые обязательства перед кредитором так, чтобы избежать массы проблем. Заключить его можно не только в момент расторжения брака, но и пока он еще действует.

Законодательно утвержденной формы для этой бумаги нет, поэтому она может быть свободной. Но лучше всего заверить его у нотариуса, который проверит и изучит все его условия и поставит свою подпись, свидетельствующую о законности сделки.

Обязательные пункты соглашения

Образец соглашения о разделе имущества ипотеки можно поискать в сети, а можно составить от руки на обычном листе формата А4. Но при это оно должно обязательно включать в себя такие пункты:

  1. Паспортные данные обеих супругов, их адрес, а также дата составления соглашения;
  2. Следующий блок включает в себя описание текущего состояния брака пары: данные о свидетельстве о регистрации брака и его расторжении (если это уже произошло);
  3. Далее необходимо перечислить все имущество, а также по пунктам расписывается, что и кому достанется после развода;
  4. Условия передачи этого имущества –еще один немаловажный пункт соглашения. Также можно вписать то, что не будет делиться;
  5. Дополнительные условия (касающиеся вступления данного согласия в силу и пр.);
  6. Подписи сторон.

Обязательно ли идти к нотариусу?

Документы этой сферы необязательно заверять у нотариуса, особенно это касается ситуаций, когда состав документа не вызывает ни у одной стороны нареканий. Если же есть некоторые спорные моменты, лучше пойти к нотариусу.

Он дополнительно изучит содержимое соглашения, убедится в дееспособности каждого из супругов и поставит на нем свою подпись, а это значит, что документ получил юридическую силу.

При необходимости также можно включить пункты о конфиденциальности соглашения, порядок и условия расторжения этого договора и необходимость применения штрафных санкций, если его условия нарушаются.

Обязательно в соглашении указываются доли имущества, которые достанутся каждому из супругов после раздела.

При этом они вовсе не должны быть равными и в процессе составления такого соглашения следует помнить об интересах несовершеннолетних детей.

Оцените материал!

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. Оформить кредит

Подробнее карте

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. Оформить кредит

Подробнее о расчетном счете

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. Оформить кредит

Подробнее о расчетном счете

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

>Брак развалился. Как делить при разводе квартиру, находящуюся в ипотеке?

Кто должен платить за кредит?

Несмотря на развод и отсутствие необходимости в совместном жилье, супруги продолжают иметь обязательства перед банком. Просрочка платежей может привести к накоплению пени.

Это не зависит от того, кто из супругов не платит, ведь долг находится на обоих супругах. Если долг достигнет больших размеров, банк получит разрешение продать ипотечную недвижимость.

Таким образом, бывшие супруги останутся и без жилья, и без денег. Чтобы такой ситуации не возникло, необходимо определить обязательства каждой из сторон. Эти обязательства зависят от того, в каких условиях оформлялась ипотека.

До брака

Имущество, приобретенное до брака, является собственностью человека, приобретшего его.

Если для погашения долга заемщик использовал лишь свои средства, то квартира находится в его собственности. Если же использовались общие средства, то второй супруг имеет право на долю в ипотечной квартире, либо он может получить обратно внесенные денежные средства. Платежи должны быть подтверждены документально.

Детально о том, как делится квартира после развода, если ипотека взята до брака, читайте .

Во время супружества без контракта

Ипотечные обязательства могут быть поделены между супругами в равных долях или в долях, соотносящихся с присужденной долей квартиры. Долг можно перенести и на одного из супругов.

Во время совместной жизни на одного члена семьи с составлением договора

Брачный контракт мог быть заключен в следующих случаях:

  • Один из супругов был против кредита. Тогда все обязательства берет на себя другая сторона. Она же имеет право собственности на недвижимость.
  • На первоначальный взнос были использованы деньги родителей одной из сторон. В контракте это оговаривается особо. Лицо, внесшее больший вклад, получает большую долю при разделе имущества.
  • Один из супругов имел негативную кредитную историю или иные проблемы. Договор показывает банку, что ответственность несет только заемщик.
  • Покупка квартира – желание одного из супругов и она не использовалась в семейной жизни.

В процессе развода квартира разделяется таким образом, как это указано в брачном контракте. Например, супруги могли договориться, что при разводе квартира переходит к одной из сторон, а другая сторона не будет иметь претензий.

Как будет происходить раздел платежей между бывшими мужем и женой?

Часто заявления супругов о внесении изменений в кредитный договор не удовлетворяются банком. Банк даст согласие на раздел обязательств, только если обнаружит, что оба супруга платежеспособны и могут погасить долг по кредиту.

В соответствии с кредитным договором банк может требовать возврат долга в полном объеме как от всех должников, так и от каждого по отдельности. При разделе обязательств совместная ответственность за возврат долга превращается в долевую. Банк не заинтересован, чтобы росло количество кредитов, ведь так увеличивается риск невозврата. Ему предпочтительнее иметь один договор с несколькими должниками, чем несколько договоров.

Во время брака ипотека обычно оформляется на одного из супругов, а второй выступает в качестве созаемщика.

Это означает, что:

  • Оба супруга несут равную ответственность.
  • Оба супруга имеют равные права на имущество.

Могут быть и особые случаи:

  1. Наличие детей, остающихся с одним из супругов.
  2. Право собственности оформлено лишь на одного из супругов.
  3. В процессе погашения ипотеки один из супругов вносил больше собственных денежных средств.

Ипотека может быть разделена следующим образом:

  • Долг и право собственности переходит к одному из супругов.
  • Супруги разделяют долг и квартиру в долях. Супруг, внесший большие денежные средства, получит большую долю. В зависимости от ситуации один из супругов может выплачивать компенсацию другому.

Добровольное соглашение

Муж с женой могут разделить совместное имущество самостоятельно с помощью заключения письменного соглашения. Такое соглашение может заключаться как во время брака, так и после развода. Документ требует нотариального удостоверения.

Данное соглашение является добровольным и составляется супругами (самостоятельно или с помощью юриста). Его не стоит путать с мирным договором о разделе имущества,находящегося в совместной собственности, который составляется в ходе судебного разбирательства.

Пункты, которые включает в себя соглашение:

  1. Дата и место составления документа.
  2. Сведения о сторонах.
  3. Указание, в каких отношениях стороны находятся на данный момент, реквизиты свидетельства о браке и его расторжении.
  4. Перечень имущества и долговых обязательств, которые супруги хотят разделить.
  5. Детальные сведения об ипотечной квартире: адрес, площадь, количество комнат и др.
  6. Реквизиты документов, устанавливающих право собственности (если они есть).
  7. Данные договора купли-продажи.
  8. Порядок раздела собственности.
  9. Номер и дата ипотечного договора.
  10. Стоимость кредита, дата погашения, кто будет погашать кредит.
  11. Порядок раздела долга.
  12. Указание, когда соглашение вступает в силу. Если дата не указана, соглашение вступает в силу после подписания документа.
  13. Ответственность в случае нарушения условий соглашения.
  14. Количество экземпляров и место их хранения. Обычно их три: по одному для сторон и один для нотариуса.
  15. Порядок разрешения спорных вопросов и возможность внесения изменений.
  16. Подписи сторон.

Несомненным плюсом соглашения является то, что не нужно будет участвовать в длительных судебных тяжбах. Минусом документа в том, что одна из сторон может воспользоваться юридической безграмотностью другой и составить соглашение с более выгодными для себя условиями.

При участии банка через суд

Если же мирного соглашения достичь не удается, один из супругов может подать иск о разделе имущества, взятого в ипотеку, в суд.

Суд будет решать:

  • Имеются ли основания оспорить право собственности, закрепленное лишь за одним из супругов.
  • Можно ли признать недвижимость совместной собственностью супругов.
  • Каковы размеры долей каждого из супругов. Разделение происходит за счет изучения того, кто из супругов и в каком размере вносил денежные средства. Если за одним из супругов будет признана большая доля, соответственно увеличится и его ипотечный платеж.

Судебный процесс не может происходить без участия банка.

Банк имеет следующие права:

  • Участвовать в судебном заседании.
  • Выдвигать предложения по поводу распределения задолженности.
  • Опротестовать решения судебной инстанции и добровольного соглашения между супругами.

Иск подается в районный суд, поскольку мировые судьи решают вопрос о разделе имущества стоимостью до 50 тысяч рублей. При необходимости определить право на недвижимое имущество иск подается по адресу нахождения этого имущества.

Список необходимых документов для подачи в суд для раздела ипотечной квартиры:

  • Копия иска для ответчика, банка и суда.
  • Копия паспорта.
  • Копия свидетельства о браке и его расторжении.
  • Копии документов о детях — если есть дети (подробно о том, какие есть варианты раздела имущества и долга по ипотеке при разводе супругов с детьми, можно узнать ).
  • Копия кредитного договора.
  • Справка о сумме долга.
  • Документы на имущество.
  • Квитанция об оплате госпошлины.
  • Брачный договор (если есть).
  • Сведения о доходах истца.
  • Иные документы, которые может затребовать суд.

Пункты, которые должно включать в себя исковое заявление:

  1. Наименование суда и его адрес.
  2. ФИО сторон по делу, их адреса и контактные телефоны.
  3. Информация о банке, с которым заключен кредитный договор.
  4. Дата заключения и расторжения брака, причины, которые мешают решить вопрос добровольно.
  5. Сведения о банке, кредитном договоре, заложенном имуществе.
  6. Ссылки на законодательство, на основании которого истец выдвигает свои требования.
  7. Предлагаемый вариант раздела имущества.
  8. Требования о разделе долга.
  9. Список приложенных документов.
  10. Дата, подпись.

С момента подачи иска до момента вынесения решения суда пройдет не менее двух месяцев. Этот срок является минимальным. Из-за загруженности судов и из-за того, что стороны сами затягивают процесс, судебное разбирательство может и затянуться.

В судебные расходы будет включаться:

  • Госпошлина. Рассчитывается в соответствии с частью 1 статьи 333.19 НК РФ. Госпошлина рассчитывается в зависимости от суммы иска. Если недвижимость стоит более 1 000 000 рублей, платится 13 200 рублей плюс 0,5% от суммы свыше миллиона.

    Госпошлина не может превышать 60 000 рублей. На сайте суда обычно есть калькулятор, позволяющий рассчитать госпошлину.

  • Расходы на юриста. Стоимость услуг юриста зависит от региона. Кроме того можно заказать лишь составление искового заявления, а можно полное представительство стороны в суде.
  • Расходы на нотариуса. В среднем стоимость заверения одной страницы копии составляет 60 рублей.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *