Где лучше страховать квартиру

«Дешевые» vs. «дорогие» программы страхования

Говоря о страховании недвижимости в многоквартирном доме, нужно понимать, что квартиры могут отличаться друг от друга не только ценой, но и расположением, возможными рисками и разными списками страховых случаев. От этого и нужно отталкиваться при выборе правильной страховой компании.

Достаточно посмотреть самые популярные предложения компании в сети Интернет. Если средний «чек» за полис страхования квартиры превышает среднюю цену по рынку, значит СК ориентирована на защиту элитного жилья и формирование эксклюзивных предложений о страховании для клиентов с толстым кошельком. Если среди предложений страховой компании представлены разные полисы — от «урезанных» полисов со скидками до дорогих программ, рассчитанных на состоятельных клиентов, то наверняка страховая компания производит страхование объектов старого жилого фонда и с удовольствием застрахует старенькую хрущевку.

После того, как потенциальный страхователь определится со страховой компанией, необходимо будет выбрать страховой полис и рассчитать его примерную стоимость.

Популярные типы программ страхования

Программы страхования квартир бывают двух видов: классическая и экспресс («стандартная»). Тарифы на каждую из программ могут очень сильно отличаться, поэтому для того чтобы сузить круг выбора страховой компании, нужно определить наиболее подходящий вариант.

Классические программы страхования

Главная отличительная черта классического страхования – возможность самостоятельного определения рисков и объектов, ущерб по которым подлежит компенсации при наступлении страхового случая. Проще говоря, собственник квартиры может застраховать только ремонт, инженерное оборудование и хранящееся в квартире имущество, исключив из полиса элементы конструкции (стены, пол, потолок).

Очевидно, что эти элементы подвержены наименьшему количеству рисков. Если стихийные бедствия в населенном пункте страхователя не являются регулярным событием, конструкционные элементы можно смело вычеркнуть из договора в целях экономии, и сделать тем самым стоимость полиса дешевле.

Рыночная стоимость объектов имущества и ремонта на период страхования, как правило, оценивается в ту же сумму, что указана в чеке или любом другом аналогичном документе на момент их приобретения. Если же на момент подписания договора документы о покупке объектов имущества или недвижимости не сохранились, стоимость страхования рассчитывается на основе текущей рыночной стоимости объектов.

Чтобы составить перечень объектов, перечисленных в договоре, и оценить их, страховщик обычно отправляет к страхователю эксперта-оценщика. Некоторые компании предлагают услугу «Страховка на дому», подразумевающую заключение договора с оценкой имущества на территории недвижимости, нуждающейся в страховании, что весьма удобно — это экономит время и не требует доплаты. Опись и оценка необходимы для того, чтобы владельцу квартиры не пришлось доказывать факт существования и стоимость поврежденного/украденного имущества.

Программы экспресс-страхования

Экспресс-страхование или «стандартный» полис, – особая программа страхования, предназначенная для максимального упрощения процедуры заключения договора страхования квартир. Приобретая «стандартный» страховой полис, собственник недвижимости комплексно страхует все недвижимое и движимое имущество по фиксированной стоимости и без предварительного осмотра. Ниже представлены ориентировочные значения сумм страхового покрытия, используемые страховщиками при формировании стандартных полисов страхования.

Пример фиксированной суммы страхового покрытия в договоре страхования, руб.
Страховая стоимость элементов конструкции 6 000 000
Страховая стоимость ремонта 1 000 000
Страховая стоимость движимого имущества 650 000

Некоторые страховые компании вводят ограничения на величину компенсации ущерба за повреждение ремонта или движимого имущества. Так, например, сумма компенсации отделки помещений не может превышать более 8 000 руб. за квадратный метр.

При наступлении страхового случая владельцу недвижимости возместят ущерб в объеме той страховой суммы, которая определена в договоре. Есть в этом один существенный минус. В «стандартном» договоре обычно не составляется опись страхуемого имущества, поэтому страхователю для получения компенсации потребуется найти и предоставить документальные подтверждения о факте покупки и стоимости утраченного объекта и включить их в общий перечень объектов, подлежащих возмещению ущерба.

Как дешевле застраховать квартиру?

Исходя из всего вышеописанного можно сформировать таблицу приоритетов, которая поможет с выбором лучшего варианта страхования.

Классический полис подходит: Экспресс-страхование подходит:
  • для квартир, стоимостью от 6 000 000 руб.;
  • для квартир с эксклюзивной отделкой;
  • для собственников движимого имущества стоимостью от 30 000 руб./шт.;
  • для коллекционеров, художников и просто ценителей дорогих вещей;
  • для собственников, которые готовы впустить в дом сотрудника для оценки имущества;
  • для собственников, которые хотят избежать рутины по сохранению чеков и расписок.
  • для квартир, стоимостью до 6 000 000 руб.;
  • для квартир со стандартной отделкой;
  • для собственников, в имуществе которых нет дорогих и эксклюзивных вещей;
  • для собственников, которые хотят сэкономить время на осмотре квартиры;
  • для собственников, которые не желают пускать в дом сотрудников страховой компании;
  • для собственников, которые готовы собирать чеки на дорогие вещи.

Перечисленные программы страхования являются «типовыми» условиями, по которым уже выстраиваются персональные условия договора страхования. Таким образом, даже при структурной схожести программ страховые договоры могут отличаться друг от друга и иметь индивидуальный характер.

Стоимость программ страхования

К примеру, при стандартном страховании 2-комнатной квартиры площадью 62 км2, которая расположена в Подмосковье, страхователь получит следующий перечень предложений от популярных и проверенных страховщиков:

Страховая компания Программа страхования Стоимость
«Ингосстрах» Экспресс ГО (страхование гражданской ответственности) От 700 руб./год
Фридом (для квартир стоимостью до 6 000 000 руб.) От 1 450 руб./год
Отпускной (кратковременное страхование) От 35 руб./день
Экспресс От 550 руб./год
Платинум Индивидуальная стоимость
«АльфаСтрахование» Опция 1 (сумма страхового покрытия 250 000 руб.) От 1 000 руб./год.
Опция 2 (сумма страхового покрытия 500 000 руб.) От 2 000 руб./год
Опция 3 (сумма страхового покрытия 750 000 руб.) От 3 000 руб./год
«ВТБ Страхование» Стандарт (сумма страхового покрытия 200 000 руб., включая доп. сервисы: зимний пакет и поломка электрооборудования) От 1 012 руб./год.
Комфорт (сумма страхового покрытия 500 000 руб., включая доп. сервисы: зимний пакет, поломка электрооборудования, разлив жидкости) От 2 751 руб./год
Премиум (сумма страхового покрытия 500 000 руб., включая доп. сервисы: зимний пакет, поломка электрооборудования, разлив жидкости и «Люкс-Сервис») От 4 476 руб./год

Цены на страхование квартиры от затопления и пожара

На сегодняшний день, лишь малый процент жителей Российской Федерации и других стран СНГ интересуется вопросами страхования недвижимости. Да что там говорить – многие владельцы жилья считают оформление страховки бессмысленной тратой денег, полагая, что крыша и четыре стены уберегут их от всех бед. Однако это далеко не так. Как гласит статистика, от пожара и затопления ежедневно страдают сотни людей, для большей части которых потеря единственного жилья становится практически невосполнимой утратой.

Как следует призадумавшись и подсчитав возможные непредвиденные затраты, не только финансовые, но временные с моральными, любой здравомыслящий человек начинает осознавать всю пользу добровольного страхования жилья.

В данной статье мы рассмотрим прайс-лист на оформление страхового полиса на примере нескольких российских страховых компаний и приведем различные клиентские отзывы о предоставляемой услуге. Они помогут вам определиться с компанией-страховщиком и с самой целесообразностью страхования жилья от затопления и пожара.

Страховая компания Ингосстрах – ingos.ru

Клиентам предоставляются четыре варианта страховых полисов на жилье – FreeДом, Платинум, Отпускной, Экспресс, каждый из которых имеет свои ключевые особенности. Стоимость услуги рассчитывается на основании страхуемого имущества. Например, если вы страхуете только отделку и инженерное оборудование на 50 тысяч рублей, то стоимость по Экспресс плану будет равняться 450 рублям за 12 месяцев. Если же к отделке и оборудованию добавляется еще и находящееся в квартире движимое имущество, страховой полис на сумму от 50 тысяч рублей будет стоить примерно 3,5 тысячи.

Отзывы о продуктах страхования жилья от Ингосстрах

Спасибо большое за четкую и оперативную работу. Полгода назад сделали с мужем в квартире евроремонт и решили застраховаться. Никогда бы не подумала, что страховой случай может наступить так скоро.

Печкина Алиса

Страховал в этой компании квартиру от затопления пожара и других несчастных случаев. Доволен тарифами. Так как я параллельно страхую свой автомобиль по полису КАСКО в Ингосстрахе, мне предоставляется 20% скидка. Это очень выгодно.

Ярошенко Евгений

Компания Росгосстрах – rgs.ru

Размер страхового взноса в Росгосстрахе высчитывается двумя способами – индивидуально и фиксировано. Так как в первом случае привести точные цифры нельзя, рассмотрим второй. Автоматический калькулятор на сайте определяет приблизительную сумму на основании региона и населенного пункта, в котором расположена ваша недвижимость, числа комнат и типа внутренней отделки (стандарт, улучшенный, евро). Например, страхование однокомнатной квартиры в Москве со стандартной отделкой без учета недвижимого имущества на страховую сумму 200 тысяч рублей стоит 3240 рублей в год.

Отзывы о компании Росгосстрах

Уже довольно продолжительное время страхую квартиру в Росгосстрахе. Так получилось, что я нарушил договор и сообщил компании о наступлении страхового случая с опозданием. К счастью, мне пошли навстречу и пересмотрели мой случай.

Юрлова Вероника

Получил 600 тысяч компенсации после пожара в 3-х комнатной квартире. Мебель, сантехника, прочие ценности – ничего не осталось. Спасибо страховщикам из Росгосстрах за честность. Затопления слава богу пока не было.

Суходолин Роман

Альфа Страхование – alfastrah.ru

В отличие от двух других компаний, которые предоставляют общий пакет страховых услуг, включающий комплексную защиту жилья, Альфа Страхование сделало возможным отдельное страхование квартиры от затопления. Их тарифный план “Хоть Потоп!” позволяет не только защитить себя от залива соседями, но и защититься от действий соседей, если затопление произойдет по вашей вине. При стоимости полиса в пределах 800-2500 рублей в год, максимальное страховое покрытие составит 550 тысяч рублей.

Отзывы об услугах компании Альфа Страхование

Работа сотрудников страхового агентства оставила самые лучшие впечатления. Документы по страховому случаю были приняты оперативно, после чего мне вежливо и тактично объяснили всю последовательность дальнейших действий. Суммой возмещения остался доволен.

Кошелев Руслан

В сентябре произошел неприятный инцидент с затоплением моих соседей снизу по вине недобросовестного сотрудника ЖКХ, заменявшего трубы у меня в ванной. Размер выплаты по программе “Хоть Потоп” позволил компенсировать убытки соседям.

Сметанин Тимур

Отзывы пользователей

Я не спорю, в жизни бывают всякие ситуации, и страхование-как волшебная палочка и панацея от всех бед. Могу привести лишь несколько примеров, которые окончились хеппи-эндом. То есть соседи оказались достаточно понимающими, признали свою вину и взяли часть расходов на себя. В большинстве случаев вы просто останетесь со своей бедой один на один. Я думаю, что застраховать недвижимость от несчастных случаев всё-таки стоит. Стоимость уточнить, потому что у разных компаний она варьируется. И, конечно, посоветоваться с «бывалыми» страховщиками, обсудить нюансы.

Екатерина В

Страхование имущества и недвижимость от несчастных случаев конечно нужно, пусть этот случай не наступит никогда, но при наступлении страхового случая для любого гражданина это будет очень значительная помощь .Необходимо найти добросовестную компанию, чтобы без всякой волокиты получить деньги за причиненный ущерб.Сейчас ввели обязательное страхование на автотранспорт, в начале многие были против, а сейчас поняли, что это просто необходимо.Думаю также и с домашним имуществом должен быть обязательный взнос страхования, и добровольный, кто хотел бы расширить условия страхования.

Страхование недвижимости еще в начальной стадии, люди не придают этому значения,так как привыкли жить на авось. Я думаю,со временем эта ситуация будет улучшаться, так как страховых компаний становится больше и выбрать для себя самый приемлемый вариант всегда можно.

Да их становится все больше, растут как грибы после дождя. Но вот хороших, страховых компаний, раз два и обчелся. Честно говоря в нашей стране, я боюсь что либо страховать, так как к ним нет не малейшего доверия, не охота деньгами так просто кидаться, на удачу в повезет, или не повезет.

Доверия нет, потому что гарантии нет, что они вернут деньги в случае, если что-то случится. Страховой бизнес у нас не очень хорошо развит, отсутствует реклама и народ не приобщается в этом плане к нужному делу.

А вот мы застраховали квартиру, а также гражданскую ответственность. Последнее — вообще классная штука. Наш знакомый как-то затопил соседа. А тот как раз только ремонт закончил. Но вредный был. И вот приходит сосед весь такой на понтах, типа, «ты меня затопил, сейчас я тебя раздену до нитки за свой дорогущий ремонт». А знакомый наш, не будь дураком, говорит: «А у меня страховка. Вот тебе номерок, со страховой компанией разбирайся, я тебе ничего платить не буду». Больше никто не приходил 😀 А так бы точно последнее продал.

Лилиан

Мы застраховали всё, что можно и вещи и эту самую гражданскую ответственность. А всё потому, что в один год аж два случая с соседями было. В городе пока все были на даче и на работе у соседей из нашего дома всю мебель вывезли. В деревне, где наша дача, сгорел дом. И, что самое интересное, хозяин дачи привёз из квартиры все зимние вещи семьи, все шубы и дублёнки. Ничего не спасли. Вот надо оно мне это, так рисковать. Скоро, в феврале очередной «транш», оплата страховки.

А у нас муж страхуется в фирме, которая сотрудничает с предприятием, на котором он работает. И нам очень удобно: оплата страховки у нас вычитается из зарплаты мужа частями — 2 месяца по половине суммы в определенное время (когда срок приходит).

Лилиан

Лилиан, здорово, я тоже так хочу. Надо узнать есть у нас такая рассрочка или нет. Так получилось, что у нас оплата в феврале, месяц короткий денег всегда меньше. Вот интересно поднимут страховщики оплату или нет.

Могу сказать об страховании в Украине, так как сам связан с охранными структурами и поэтому часто приходится работать со страховиками. Так вот в реальности страховки работают только насчет транспортных средств, и то не со всеми страховыми компаниями. Что же касается страховки имущества и недвижимости, то в 99% случаев, это развод наивных граждан. Добиться выплаты от страховой практически нереально.

В Беларуси получить выплату по страховке вполне реально. Другой вопрос — какая это будет сумма. К примеру, одних моих знакомых не так давно затопили соседи. У них была страховка. Так знакомым насчитали выплату исходя из нанесенного цщерба. Вот только расценки у страховщиков усредненные. И, к примеру, обои они считали по цене, вдвое меньшей, чем реально стоили те конкретные обои. Но все равно какая-никакая компенсация получилась.

Лилиан

Думаю,что это не во всех страховых компаниях развод граждан. Есть же и порядочные компании, которые возмещают ущерб. Иначе люди бы не страховали имущество и недвижимость.

ак только соседей ограбили, а других залили мы подумали, что скоро несчастья и до нас доберутся, поэтому и решили страховаться. Вон мама, как бы тяжело ей не было всегда страховку оформляла на жильё. В деревне дома нет, нет да горят. И до сих пор страхует, ей, как постоянному клиенту от Госстраха даже бонус какой-то полагается.

Страховой полюс нужно дорабатывать потому, что всё направлено в пользу страховой компании, а не «пострадавшего» от затопления соседями человека, поэтому люди и не хотят страховать свою недвижимость, и имущество лишь потому, что не верят, что в случае чего им удастся что-либо получить от компании с которой заключили договор.

Анжелика

Не доводилось страховать имущество, но вот жизнь страховала на год ПриватБанке, отчисления были небольшие, примерно 20 гривен в месяц, а какова страховая сумма даже не помню. Просто уговорили, когда оформляла кредитную карточку. Еще всегда обязательны страховки при выезде за рубеж. Им я вообще не придаю значения.

Я оформляла обязательную страховку на свою ипотечную квартиру, спала спокойно, думала, что если что-то произойдет, то страховка возместит, ан нет. У меня затопило квартиру, стала звонить в страховую, а мне сказали что это не страховой случай, так как нет разрушения стен.)

То есть для того чтобы страховая возместила хоть какую то сумму надо что бы от стен куски отваливались? Чем больше слышу в последнее время информации от страховании имущества, тем больше убеждаюсь, что это довольно бесполезная процедура.

Мелисандра

Я бы тоже застраховала квартиру и возможно гражданскую ответственность, но к сожалению, неуверенность в наших страховых компаниях не даёт мне решиться на этот шаг.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *